Commerz Real: Digitale Finanzprodukte erschließen neue Geschäftsfelder


Digitales Geschäftsmodell

Das digitale Angebot umfasst den kompletten automatisierten Prozess, von der Anfrage, über die Lieferantenprüfung, die Erstellung der wichtigsten Konditionen bis zum unterschriftsreifen Vertrag.

Effiziente digitalisierte Prozesse

Durch die Digitalisierung der Prozesse können Angebote wesentlich schneller und effizienter bearbeitet und erstellt werden. Den Kunden können Leasingverträge in der Commerzbank-Filiale innerhalb weniger Minuten unterschriftsreif überreicht werden.

Kalkulation von Leasingkonditionen

Flexible, transparente Kalkulation von Leasingkonditionen und Vertragslaufzeiten, basierend auf Art des Investitionsobjektes, Kundendaten und Vertragsbedingungen mit sofort verfügbarem individuellem Angebot.


Wie kann ich mein Geschäftsmodell digitalisieren und effizienter gestalten? Diese Frage stellte sich die Commerz Real, eine hundertprozentige Tochter der Commerzbank. Um ihre Produktpalette zu erweitern und gleichzeitig agile Prozesse zu etablieren, beauftragte die Commerz Real AOE mit der Entwicklung einer Lösung für die automatisierte, digitale Berechnung von Leasingverträgen für Mobilien. Darüber hinaus unterstützt AOE die Commerz Real bei der Transformation hin zu einer agilen, zukunftsorientierten Projektdurchführung.

Herausforderung: Digitalisierung von Prozessen und Produkten

Ziel der Commerz Real war die Entwicklung einer Anwendung, die dem Commerzbank Kundenberater am Point of Sale direkt in der Bankfiliale die Kalkulation und weitere Bearbeitung von Leasingverträgen für Mobilien, also von beweglichen Gütern wie Fahrzeugen, Maschinen oder Geräten ermöglicht. Zuvor wurde dies von einem Commerz Real Mitarbeiter im SAP-basierten Bestandssystem für den Kundenberater durchgeführt.

Die Vorteile des digitalisierten Prozesses liegen auf der Hand: Der Kundenberater kann in der direkten Kommunikation mit dem Kunden individuelle, alternative Angebote erstellen. Der zeit- und ressourcenintensive Prozess, um die einzelnen Bausteine des Vertrags zusammenzutragen, wurde vollständig digitalisiert.

Klaus Meyer
Gemeinsam mit AOE standen wir vor der Aufgabe, unser Verfahren für die Kalkulation, Erstellung und Abwicklung von Mobilien-Leasingverträgen so schnell wie möglich zu digitalisieren und auf den Markt zu bringen. Dank des neuen Tools ComLease ist uns das auf beeindruckende Art und Weise gelungen. Gleichzeitig konnten wir agile Prozesse in das Unternehmen integrieren.
Klaus Meyer
Geschäftsführer
Commerz Real Mobilienleasing GmbH

Lösung: Unterschriftsreife Leasingverträge in wenigen Minuten

Gemeinsam mit dem Projektteam der Commerz Real erarbeitete AOE eine Produktvision für eine Applikation, die eine Vielzahl von Daten zu Kunde, Investitionsobjekt und Leasingvertragsart erhebt, in Echtzeit validiert und passende Leasinglaufzeiten und -raten kalkuliert. Die Applikation wurde vollständig in die IT-Systemlandschaften der Commerzbank und der Commerz Real integriert, um die nötigen Daten nur einmal zu erfassen und passende Leasingangebote kalkulieren zu können. Das Ergebnis: ComLease, eine neuartige Anwendung mit hoher Customer Experience.

Mit der Applikation ComLease kann der Kundenberater mit wenigen zusätzlichen Angaben ein Angebot in einen unterschriftsreifen Vertrag überführen. Der reduzierte Bearbeitungsaufwand zur Leasingberechnung und Angebotserstellung passt damit in die Strategie der Commerz Real, auch kleinvolumiges Geschäft im Mobilienleasing – und dies perspektisch auch im Online-Direktvertrieb – anzubieten.

Features der Anwendung:

  • Objektsuche: Auswahl von leasingfähigen Mobilien wie Maschinen, Geräten oder Fahrzeugen
  • Individuelle Vertragsgestaltung: Steuerung der vertraglichen Konditionen, Vertragsarten (Leasing und Mietkauf) und Abwicklungsarten (Sale-and-Lease-Back, Bestelleintritt)
  • Kalkulation von Leasingraten: Automatisierte Berechnung von Leasingraten für das ausgewählte Objekt inkl. flexibler Leasinglaufzeit auf Basis von tagesaktuellen Daten
  • Objektmanagement: Commerz Real interne Verwaltung der Vertragsarten und Abschreibungsdauern

Leasingverträge, die mit ComLease erstellt werden, können auf die individuellen Bedürfnisse jedes Kunden zugeschnitten werden. Das Tool beantwortet Fragen wie: „Wie hoch sind meine monatlichen Leasingkosten?“ oder "Wie hoch ist meine Schlussrate?"

Go-Live innerhalb von nur 9 Monaten

AOE gelang es, gemeinsam mit Commerz Real innerhalb von neun Monaten die Anwendung zu entwickeln und am Point-of-Sale in den Commerzbank-Filialen einzuführen. Dabei wurden die Prozesse von der Anfrage bis zum unterschriftsreifen Vertrag von der Applikation komplett automatisiert abgedeckt.

Parallel unterstütze AOE das Unternehmen bei der agilen Transformation der Arbeitsprozesse im Projekt. Vor Projektbeginn wurde das Commerz Real Team in einem Workshop von AOE in die agile Methodik eingeführt. Während der Entwicklungsphase wurde das agile Framework Scrum angewendet, wobei die agilen Prozesse und Zeremonien vom AOE-Team vorgelebt und das Commerz Real Team darin kontinuierlich unterstützt und gecoacht wurde. Dies erleichterte der Commerz Real die erfolgreiche Einführung agiler Methoden im eigenen Unternehmen.

Business Benefits

  • ComLease ist eine neuartige Anwendung in der Finanzbranche, die automatisiert bestehende Informationen aus Commerzbank- und Commerz Real-Systemen mit wenigen Zusatzinformationen verknüpft und dem Kundenberater am Point of Sale zur Verfügung stellt.
  • ComLease ist beispielhaft für die Digitalisierung in der Finanzdienstleistungsbranche, erweitert das Produktportfolio der Commerz Real sowie der Commerzbank und hat Modellcharakter für weitere vergleichbare Entwicklungen.
  • Die Applikation ermöglicht eine erheblich schnellere Abwicklung von Verträgen bei einer niedrigeren Fehlerquote. Durch die digitalisierten Prozesse kann die Commerz Real monatlich wesentlich mehr Verträge bearbeiten als bisher.
  • Mithilfe von ComLease kann die Commerz Real direkt in den Commerzbank-Filialen flexibel auf Marktentwicklungen reagieren und damit marktadäquate Leasingkonditionen anbieten. Die Applikation unterstützt damit die Zielerreichung der Kundenberater und des Unternehmens.
  • ComLease ist intuitiv und einfach zu bedienen. Die Kundenberater können mit wenigen Klicks jedem Kunden eigenständig ein optimales, individuell zugeschnittenes Angebot unterbreiten.

Fazit

ComLease ist eine intuitive Lösung für die Kalkulation und Erstellung von Leasingverträgen für mobile Investitionsgüter in einem komplexen Bankenumfeld, die Commerz Real einen Wettbewerbsvorteil am Markt sichert. Mit der Applikation beschreitet die Commerz Real neue Wege in der aktiven Kundenberatung sowie der Entwicklung weiterer digitaler Finanzprodukte. Gleichzeitig ist ComLease ein Beispiel für die erfolgreiche Gestaltung digitaler Geschäftsmodelle und den Launch digitaler Produkte, wobei die Entwicklung und Implementierung der Lösung in nur neun Monaten abgeschlossen war. Neben der digitalen Produktentwicklung unterstützte AOE die Commerz Real auch bei der Transformation der beteiligten Projektteams hin zur agilen Methodik.

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